Ratgeber

Gliedertaxe: wo Tarife sich wirklich unterscheiden

Die Versicherungssumme steht groß im Angebot. Was am Ende ausgezahlt wird, entscheidet aber eine Tabelle im Kleingedruckten.

Wie die Auszahlung zustande kommt

Nach einem Unfall stellt ein Arzt fest, welcher Körperteil dauerhaft beeinträchtigt ist und zu welchem Grad. Die Gliedertaxe ordnet jedem Körperteil einen Prozentsatz zu. Dieser Prozentsatz wird mit deiner Versicherungssumme multipliziert — und oft noch mit einer Progression.

Ein Rechenbeispiel

Angenommen, ein Zeigefinger der Schreibhand bleibt dauerhaft funktionsunfähig. Bei einer Versicherungssumme von 100.000 € und einer Gliedertaxe, die den Zeigefinger mit 10 % bewertet, ergibt das 10.000 €. Ein Tarif, der denselben Finger mit 5 % ansetzt, zahlt 5.000 € — bei identischem Beitrag und identischer Versicherungssumme.

Richtwerte zur Orientierung. Verbindlich ist allein die Tabelle in deinen Versicherungsbedingungen.

Die Progression: der zweite Hebel

Eine Progression erhöht die Auszahlung überproportional, je schwerer die Beeinträchtigung ist. Bei 350 % Progression und einer Vollinvalidität wird nicht die einfache Versicherungssumme fällig, sondern ein Vielfaches davon.

Das ist sinnvoll, weil kleine Beeinträchtigungen den Alltag selten aus den Angeln heben — schwere aber schon, und dann sofort in großem Umfang. Wer sparen will, senkt besser die Grundsumme und behält eine hohe Progression, als umgekehrt.

Worauf du sonst achten solltest

• Mitwirkung von Krankheiten: Viele Tarife kürzen, wenn eine Vorerkrankung am Schaden beteiligt war. Gute Tarife setzen die Grenze hoch an oder verzichten ganz.
• Fristen: Invalidität muss innerhalb bestimmter Fristen ärztlich festgestellt und geltend gemacht werden. Kurze Fristen sind ein echtes Risiko.
• Unfallbegriff: Sind Eigenbewegungen, Zeckenbisse und Vergiftungen eingeschlossen?
• Bergungskosten und kosmetische Operationen: Höhe der Summen prüfen.

Warum wir das für dich machen

Diese Punkte stehen in den Bedingungen, nicht im Angebot. Sie zu vergleichen ist Arbeit — genau die nehmen wir dir ab, und zwar kostenlos, weil uns der Versicherer vergütet und nicht du.